联邦银行为何封杀约定转帐：加密帐户变警示户比例太高了，诈骗金流很难查

台湾两大金融机构，中华邮政与联邦银行近期宣布，停办虚拟通货平台帐户的约定转帐，在加强防堵诈骗的同时，也引发用户的不便。
（前情提要：不只联邦！各家银行考虑「封锁交易所出入金」，台湾加密怎么玩？）
（背景补充：台湾加密专法《虚拟资产服务法》公听会6大重点：无照业者若涉诈骗加重处理！）

 

台湾联邦银行 6 月 5 日公告称，将暂停受理设定虚拟通货平台入金帐号的约定转帐服务，并在 8 月 11 日起，全面停止相关帐号的约定转帐功能。中华邮政则更早，自 5 月 28 日起就已终止相关帐户的约定转帐。

高达三成约转帐户成警示户

近日，联邦银行总经理许维文透露执行此举的原因：

根据联邦银内部统计，已设定虚拟货币平台入金帐号约定转帐的帐户，演变为警示户的比例高达 2 到 3 成，这也是联邦银决定暂停该项服务的主因。

许维文表示，现在的诈骗案件最难追查的就是虚拟货币，例如比特币、USDT 等，金流转到国外后，追查难度相当高。

至于社群用户表示体验不便的抱怨，许则回应说，联邦银在这部分的规定上，只要是联邦银客户，绑定 MaiCoin 平台外币入金帐户，实名制确认是同一人后，还是可以申请约转。

另外，目前非约定转帐仍可进行，只是额度被大幅压缩，用户若要大额汇款需要提前处理。

专法正推进，现实却在凋零

金融监督管理委员会正推进虚拟资产服务法草案，中央银行同步呼吁强化稳定币管理，交易所业者为主体的业者，和稳定币业务为主的银行业者，两方向同时挺进；但银行为了「防诈」而收起和加密交易所的金流连结，却让交易所的生意更难做。

延伸阅读：台湾加密专法《虚拟资产服务法》公听会6大重点：无照业者若涉诈骗加重处理！

银行自有苦水，不能超过警示户指标，发现在加密交易所金流往来的警示户比例太高，为了避免内部成本徒增、金管会警告，银行有封锁交易所约定帐户的自主性。

现实却让交易所，或者任何包含金流服务的加密新创胆寒：银行考虑让流动性「关门」的防堵金流，打诈是心底最重的一块，结果是缓缓掐喉加密货币服务。

笔者不免浮现预感：银行会把本土所有加密服务吃下吗？银行能发稳定币、能託管加密货币、日后也能推出加密交易服务，既有的加密业者岂不是越做越苦？

加密金流和传统金融合作的轮廓，在专法三读前似乎无法明朗，也许外资落地将决定台湾加密是迎向全球流动性，还是困在封闭沙盒和低风险金流里。